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Ecco gli strumenti a disposizione degli istituti di credito per valutare le imprese

Prima di concedere un credito – che sia di natura commerciale, bancaria o finanziaria – qualsiasi istituto finanziario o banca valutano accuratamente il rischio a cui si stanno esponendo prestando denaro a un’azienda o a un’attività commerciale.

Per valutare l’affidabilità di un’impresa e misurare il rischio di mancato pagamento o di insolvenza, l’istituto creditore ha a disposizione in particolare due strumenti: lo score e il rating.

Score

Lo score è un’analisi automatica che utilizza modelli statistici in grado di elaborare diverse informazioni storiche sull’impresa: a partire dai bilanci depositati, dalle valutazioni sul settore di appartenenza dell’azienda e delle abitudini di pagamento, il modello elabora uno score, cioè un punteggio, indicativo della probabilità che l’impresa non rispetti un pagamento.

Lo score è dunque il risultato di un’analisi quantitativa che, attraverso una scala generalmente orientata da 1 a 10, scatta un’istantanea della possibilità di ritardo nei pagamenti o di vera e propria insolvenza da parte dell’azienda.

Rating

Il rating è un’altra misurazione a disposizione degli istituti di credito sul rischio di insolvenza. A differenza dello score, il rating integra gli aspetti quantitativi con la valutazione qualitativa effettuata da analisti specializzati, che raccolgono dati ulteriori rispetto a quelli valutati dallo score, tra cui, ad esempio, il business plan, contratti, piani di finanziamento e investimenti, prospetto della centrale rischi. L’analisi produce un indice alfanumerico che inserisce l’azienda in diversi range indicativi della probabilità di default dell’impresa.

Se dunque lo score rappresenta un’analisi quantitativa sostanzialmente orientata al passato, il rating include un’analisi qualitativa che, sulla base di ulteriori informazioni a disposizione degli analisti, può integrare e correggere la valutazione quantitativa.

Richiedi l’Analisi del rischio

Score e Rating non sono analisi ad esclusiva disposizione degli istituti di credito, IBS Consulting & ACF dispone degli strumenti necessari per effettuare queste valutazioni. È necessario per le imprese conoscere e monitorare il proprio livello di rischio, in modo da ottimizzare la relazione con il sistema finanziario e valutare la propria forza commerciale.

Contattaci e un nostro esperto saprà guidarti per effettuare l’Analisi del Rischio